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--企业提高变现能力的最佳工具

    票据贴现——提前兑现

       What?  什么是票据贴现

企业为解决资金短缺问题，持未到期的商业汇票（包括商业承兑汇票、银行承兑汇票），以扣除一定贴现利息为条件向商业银行融通资金的票据转让行为。

       Who?   贴现申请人应具备的条件

1、在工商行政管理部门登记注册，依法经营、独立核算，具有贷款资格的企业法人或其他经济组织。

2、资信良好，在我行开立结算帐户，并有一定的结算业务往来。

3、贴现申请人要遵守诚信原则，与其直接前手有真实合法的商品交易关系。

       How?   申请贴现需提供的文件

1、贴现凭证（第一联代贴现申请书）

2、申请贴现的商业汇票

3、申请人与其直接前手的商品交易合同、增值税发票等，视商品交易具体情况而定

4、申请人的近期财务报表

5、汇票查询书

6、银行需要的其他文件

       How much?   为您计算

贴现金额及贴现利息根据汇票金额、贴现率和贴现期限计算：

贴现利息=汇票金额*贴现率*贴现期限/360

贴现金额=汇票金额—贴现利息

贴现期限为自汇票贴现之日起至汇票到期日前一日为止，最长不超过六个月。承兑银行在异地的，贴现期限的计算应另加一定天数的划款日（在能够按期收款的情况下加3天）。

    票据转贴现——票据转让

       What?   什么是票据转贴现

商业银行将其已贴现尚未到期的商业汇票向同城或异地的另一家商业银行进行贴现的资金融通行为。根据票据的流向可分为转入业务和转出业务。

       Who?   目前我行可与哪些银行叙做票据转贴现

国有商业银行、全国性商业银行地市级以上机构、城市商业银行和经人民银行批准可以办理人民币票据业务的外资银行分行。