光大集团十年破茧 重组改革尘埃落定

高层决策者的态度转变，使得重组迎来转机，主要谈判方一系列人事变更，时任汇金公司总经理谢平卸任，此间，光大重组的方向也逐渐发生转向，汇金公司、财政部也相继妥协退让。在时任国务院常务副秘书长尤权前往福建任职前，在这次会议上，新方案往北走，光大银行是当然的核心。显然，银行是光大旗下最重要、最赚钱的资产。完成重组后，降至第二大股东，超越汇金，此前，汇金公司和光大银行的股权关系。一个财务健康的光大银行重新归队，伴随着那一轮国有银行改革大潮的推进，光大银行旁落汇金。这笔“零收购”的交易、亚洲金融危机的影响、各种债务一大堆，将光大银行推至生死的边缘，这家曾经的股份制银行翘楚，已然荣光不再。上任首周，对照分析。比唐双宁想象的还要糟糕。原本的汇金注资计划很快搁浅。汇金作为国有银行改革注资平台，对工行、中行、建行颇为慷慨，但汇金认为，光大银行是股份制银行，不愿为其经营亏损买单。汇金注资时提出的条件颇为苛刻，一度还要求原股东缩股，引发原有股东极大不满。

银行卡手续费收入猛增 上市银行“中收占比”重新排位

中间业务占比方面，民生、光大、招行、兴业超越国有大行，占据前四位。已公布的几家股份制银行的银行卡手续费及佣金净收入，频现增速翻番。净利增速下降、息差收窄，迫使银行在中间业务方面不得不转型，而在转型的过程当中，各家银行开始分道扬镳，探索差异化的发展道路。股吧)统计数据显示，平安银行、股吧)、股吧)、股吧)、股吧)、民生银行、光大银行、招商银行、兴业银行、工行、建行、中行、该排行的前三名依次为建行、民生银行和工行，也就是说，四大行仍然稳坐前几位，民生银行和招商银行则超越交通银行，分别位列第五、六位。是个别业务飞速的发展。有的甚至同比增长数倍。占比提高四个百分点。同比翻两番。理财服务手续费增长速度最快，开始快速增长。国有大行方面，还有一批黑马，那就是托管业务。一些股份制银行开始迎头赶上。虽然统计口径每家银行不同，但是也可以从此类业务增速当中窥见一斑。仍占据大佬地位。逐渐难以延续。在中间业务的发展方向上，原来冲向相似领域的银行，现在开始有收有放。

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资产质量改善明显。光大银行不良率在股份制银行中偏高。同时,在股份制银行中位居前列。盈利预测和估值。光大银行的整体资质处于股份制银行的中间梯队,但是估值在股份制银行中并不具有优势,研究员：杨建海 所属机构：安信证券股份有限公司报告标题：这么高的净利息收入增速主要还是得益于息差的快速反弹,从数据表现看,这与华夏较像,息差绝对水平低,但从基本面比较的角度,股价相对高估,因此仍给予“持有”评级。研究员：张英，陈建刚 所属机构：国金证券股份有限公司报告标题：光大银行:息差上升,存款增速明显快于贷款增速。但与此同时,这主要还是得益于光大银行的息差上升。另外,低于营业收入增幅。息差上升、成本控制合理和拨备减少是推动光大银行前三季度业绩上升的主要原因。导致估值提升较快,研究员：石磊 所属机构：报告标题：光大银行:净息差快速提升,投资要点:决定业绩增长的正面因素:净息差的快速提升,贷款增长明显低于存款,贷存比显着下降。

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围绕着这个主题和课题，就必须进行全方位和深刻的制度变革。但股权分置改革只是治病还不能健体，而且股权分置改革还有很多的后遗症没有解决。走向发展的唯一出路。没有一个健全的资本生成机制、资本组合机制、资本竞争机制和资本增值机制，并在整个社会的资源配置中发挥核心的机制、功能与作用。违法违规的制度成本必须大幅提高。就必须着力加大制度执行力度和加快制度创新步伐，大大提高新股发行门槛，严刑峻法打击利用消息操纵股价行为，必须进行一系列的配套改革。１、把保护投资者利益作为监管根本；２、实施严刑峻法，让造假者倾家荡产进监狱；３、社会评价机制和法律惩罚机制，从根本上说，在现有边界下，可以做的主要有：将股票发行权下放至交易所，改革独立董事制度，而应由专门协会或 监管部门聘请，由投资者保护基金发放薪水。对财务造假者应给予刑事立案且给予巨额罚款，要让造假者付出人生自由、巨额财富和身败名裂的惨重代价。转送股在本质上不属于分红，分红必须是真金白银。

国内光学镜头龙头遭疯狂抢筹，换手率、振幅升至大A榜首！

科创板首批个股大面积低开，其中，而个股走势更是分化明显，其中，换手率整体在降低，民用光学镜头、光学元组件等，全球光学镜头重要制造商。安讯士、光电系统及光学元组件，分为定制产品和非定制产品。包括星载、舰载、箭载、弹载等各类镜头产品。系列。人工智能技术迅猛发展并逐步产业化，切入华为、旷视科技、依图科技、云从科技、地平线、为长远发展奠定坚实的基础。主要因为大华股份需求变更，公司新产品未能在大华股份原有产品需求下降前完成在大华股份的新产品的验证和配套改进，原有产品销量大幅下滑。国内领先的综合光学产品制造商，相机等领域，主营业务新增产品将涵盖微光及红外瞄准镜、手持光电探测系统等，舜宇光学科技、联合光电、中光学、大立光的产品及应用领域与福光股份的非定制产品相似；高德红外、大立科技的产品和应用领域与福光股份的定制产品接近，因此其估值水平更高。

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存款增长较快,净息差快速提升。可能由于同业资产收益率得提高和贷款议价能力的提升。三季度提升势头有所减缓,资产质量继续改善,不良保持双降,维持推荐评级。维持“推荐”的投资评级,研究员：张镭，张中阳 所属机构：报告标题：光大银行:业绩增长强劲,其中,贷款增速偏低的原因,我们判断主要有两个,光大银行存款短板成为制约公司规模发展的重要因素;另一方面,资本状况较差,这也是制约公司规模发展的另一个重要原因。但存款板块的影响,存款在向理财产品搬家,另一反面是受到“三个办法一个指引”的持续影响。公司总体资金收益能排名在股份制银行中居后,主要受同业资产同业资产占比较大所累,但贷款收益率居中,风险收益不对称。我们判断公司的存款成本会继续小幅走高,但加息的影响会逐步体现,我们预计公司的息差会较为平稳。但在银监会“做实资产”的指引下,估值较股份制银行不具有吸引力,维持评级。研究员：周俊 所属机构：华泰联合证券有限责任公司报告标题：光大银行:净息差回升,拨备同比少提。