工商银行大数据应用和展望

依托该系统， 风险识别能力大幅增强。８ 万笔降至 ５? ４ 万笔， 累计释放监督人员 ５９００ 余人。３? 信贷风险管理在信贷领域， 利用大数据分析技术， 一方面可以科学核定客户授信额度，另一方面可以及时监控、 预警信贷业务风险。（１） 在授信额度核定方面， 综合考虑客户的风险等级、 代发工资、 资信状况、 偿债能力、 资产保障及其他有关信息， 设计个人授信模型， 基于积累的和客户相关的基础类数据， 通过数据挖掘和分析等大数据分析技术， 运用于个人信贷业务流程、 实现对特定客户的主动授信。（２） 在信贷风险监控方面， 建立信贷业务风险预警监控体系， 监控模型库、 风险预警、 风险核实和业务管控等多个层次。依靠内外部的数据积累， 从客户账户资金交易、 信用交易、 消费行为， 风险、 积累形成风险预警的基础数据， 作为监控体系中统一的数据基础。

跑马圈地：电商和小额信贷亲密接触

电商挑战传统信贷的前路依然漫漫，电商信贷的风险显而易见，没有抵押担保，没有信用捆绑，风险发生后往往无法弥补。这决定其不能吸储，只能通过注册资本进行放款，虽然可向同业进行融资，而且，小额贷款业务还受到地域的限制。”一位不愿透露姓名的业内人士表示，“电商平台建立的小贷公司的服务对象是来自全国范围内的中小微企业，如果不能跨区域经营，其信贷业务必然会受到较大的影响。

浙江泰隆商业银行股份有限公司2016年年度报告

二、公司业务数据摘要 （一）贷款主要行业分布情况 （单位：林、牧、信用证、保函、贷款承诺等。（单位：不断加 强信用风险、操作风险、信息科技风险和声誉风险等风险管理， 提高全面风险管理能力。本公司信贷资产规模稳步增长，信贷结构持续优化，表现在小微贷 款稳步增长，不良贷款余额与不良贷款率增速下降，不良贷款余额（率）整体温和上升，根据经济形势和监管 要求，本公司采取审慎的拨备政策，提高抵御风险能力。总体来看，本公司资产质量保 持稳定，贷款损失准备计提充足，信用风险可控。足额履行偿还债务义务而违 约的风险。本公司承担信用风险的资产包括各项贷款、存放同业款项、同业存单、债券 投资、特定目的载体投资、应收利息、其他应收款和表外资产。公司持续强化风险管理三道防线作用，以强化信贷风 险管控能力，有效防范信贷风险。

兴业银行小额信贷风险管理现状及对策研究——以长沙分行为例

基层从业人员缺乏贷款检测和审计能力，审计等相关部门进行沟通与合作。风险管理和审计人员也缺少金融相关知识，此外基层从业人员自身素质参差不齐，缺乏从业经验，部分从业人员基本素质达不到从业要求。从实地调研的情况来看，兴业银行长沙分行对小额贷款业务的档案未进行制度化管理，档案管理情况混乱，重要凭证、文件并未执行双人双眼管理，更有甚者还存在借款人资料缺失的现象。四、规范小额贷款流向。针对现阶段兴业银行长沙分行的自身发展还不完善，小额贷款业务资金总量不足，小额贷款资金流向不合理等问题，在进行小额贷款风险管理制度的优化设计前，对银行资源进行优化配置，规范贷款流向。银行应当在实践的基础上，基于金融行业盈利模式，从而提高小额贷款业务质量和资产效率，以规避风险。在增信贷、便利贷、中小企业、微型企业资金周转不易的现状，完善小额贷款业务。完善人力资源管理缺陷。而风险管理和审计人员也缺少相应的金融产品知识。针对如此情况，规避风险。