人民币汇率下跌,对我们银行的存款有影响吗

存点钱根本就不算什么事，有老有小需要养的人来说，既然说到人民币和存款的事，那就不得不说一说当前大家比较关心的一个事，就是人民币兑换美元汇率持续走低的现象。所以可能有些人会担心东西会不会涨价啦、存款会不会受影响啦、出去旅游、等等。但我觉得大家可能更关心的还是随着人民币汇率下跌，对我们银行的存款有没有影响，毕竟这是一个长久的事。接下来就让我们简单的聊一聊。因为这对我们普通人来说面太大，太复杂。所以接下来还是让我们直接切入主题，谈一谈人民币汇率下跌，对我们在银行的存款有没有影响？我认为对这个问题应该从两个点去看，简单的说就是，也就说无论汇率怎么变，你的本金是不会发生变化的，所以我们不需要担心“亏本”的事会发生。不管人民币是升值还是下跌，都要从购买力上去衡量对我们在银行里的存款是否产生影响。通俗点说就是，从购买力上说都会产生影响，只不过前者对我们来说更有优势。那就是从购买力上说，综上所述，就我们在银行里的存款而言，“本”是不会变化的，而变化的只是它的购买力。

[正规的炒股配资]买房杠杆回落 靠房价上涨致富的老思路该变了

不但确立“房住不炒”的总基调，亦在限购、限贷、限售等诸多环节严加把控。更把防止违规资金进入房地产领域作为对金融机构监管的重要任务。凡此种种，我们认为，在新形势新情况下，降低购房资金杠杆率，不仅事关整个经济体系的安全，也切切实实关系到居民的钱袋子。居民在投资置业时，打破买房致富的路径依赖，真正让房产回归其居住本质。

保险公司股票投资风险控制及VaR模型在其中的应用——基于中国人寿的数据分析

目前保险基金投资渠道主要有银行存款， 债券， 证券投资基金， 随着保险基金投资的不断成熟， 其投资风格和策略以及偏好， 都很不一样。对共同基金来说， 首要的目标就是投资收益最大化，来实现投资者的投资回报最大化。由于基金公司本身并不承担投资的盈亏， 而只通过基金管理来收取管理费， 由基金购买者本人承担投资的盈亏， 所以它是可以承受较大的波动的。而保险公司则不一样， 保险公司用来投资的资金， 是来自于它的保费收入， 如果遭受到较大的投资亏损时， 保险公司的偿付能力就直接受到威胁， 严重时甚至有破产的风险。所以保险基金投资相对于共同基金来说， 更加厌恶风险， 于是就更加关注投资中的风险控制。由于发展时间短， 基金管理人员普遍经验不够充足， 而保险公司的投资部门相对于基金公司来说， 管理水平可能又会略逊一筹， 所以对保险公司来说， 是目前值得重视的方面。而Ｖ ａ Ｒ 模型作为一种成熟的风险评估方法， 笔者希望通过研究， 提出均值． Ｖ ａ Ｒ 框架，并且使这个框架更加符合保险公司的风险偏好和要求， 提高风险管理水平， 优化投资配置。

中国楼市有个“锚定效应”

“锚定”其实是在营造一种心理上的幻像。真实情况是，最终的房价差异不是“加减级”，而可能是“乘除级”的。让思维有乐趣，让思想有力量！分享深刻透彻的调查研究，旨在普及常识，“起始值”设置得足够高，“估测值”也水涨船高，那么东西最后就可以卖得贵。它是“行为金融学”常用的一个概念，指的是当人们需要对某个事件做定量估测时，会将某些已知数值作为“起始值”，而这个“起始值”会先“锚”一样制约着“估测值”。比如，一些欧美奢侈品公司经常会搞个新品推介会，模特儿挎着个其貌不扬的包，这个包是新推款式，凝聚着设计师的奇思妙想，怎么这么贵？但你不要惊慌，这个价格只是“限量款”的价格，马上有售。在这里，于是，一定会感动涕零。在消费者的购买决策中，“起始值”设置得足够高，“估测值”也水涨船高，那么东西最后就可以卖得贵。贵到“富二代”和“拆二代”都买不起，就是这个原因。

从3万总资产到百亿富豪，你要爬过多少个阶层的阶梯？

一边在放水注入，那是你的工资积蓄。另一边却是在漏水，那是通货膨胀侵蚀。而你的资产越多，漏水越快，最终你的财富永远无法增加。十分容易计算。所以最终盈亏平衡， 也就是你一生积累财富的最大上限， 假设一对很勤勤恳恳的小白领。之后，名义上的存款在增加。可他们积攒的购买力， 他们的社会地位，再也不会提高。解决方法大家也都知道，不用再赘述。我们只是想说一下， 如上题所述，我们的国民财富，一方面，不要让你的财富在通货膨胀中缩水。另一方面，你的实体财富，你的平方数， 一般而言，我们希望你的财富，这样，你不仅可以跟上社会财富的速度。而且还能“向上爬”。则你的财富增长速度，如果你还想向上爬，则你的速度必须更快。答案是：做不到。这样你才不会被社会淘汰。很难。不是“很难”。是根本做不到。